თუ თქვენ გაქვთ ფულადი სახსრები და გინდათ რომ ის უფრო მეტი იმუშაოთ, ვიდრე ანაბარი ან შემნახველი ანგარიში, რომელია თქვენი ვარიანტები? ერთი გზაა გამოიყენოს რობო-მრჩეველების მზარდი რაოდენობა ინვესტიცია ავტომატიზებულ პორტფელებში, რომლებიც შესრულებულია ალგორითმის საშუალებით. ასეთი შეთავაზება მოდის Wealthfront- დან.

ასევე წაიკითხეთ სტატია iPhone– ის საუკეთესო ფინანსური პროგრამები

Wealthfront არის რობოტული მრჩეველი, რომელიც სპეციალიზირებულია საგადასახადო ეფექტურობის მიმართულებით. ავტომატური ინვესტორების ამ ახალი ტალღის ბევრს აქვს განსაკუთრებული სიძლიერე და სისუსტე. Wealthfront იყენებს ოპტიმალურ გამოყენებას საგადასახადო შეღავათების გამოყენებით.

სიმდიდრის შესახებ

Wealthfront დაარსდა 2011 წელს და დაფუძნებულია კალიფორნიაში. თუმც პირველი რობო-მრჩეველი არ იყო, იგი პირველმა მიაღწია 1 მილიარდ დოლარამდე ინვესტიციას და ამჟამად 7 მილიარდ დოლარზე მეტ ინვესტიციას მართავს. Wealthfront მართავს თქვენს პორტფოლიოს და Apex Clearing Corporation მას უჭირავს. Apex არის შესანიშნავი გულსაკიდი და, რამდენადაც შემიძლია გითხრათ, მუშაობს ფონდის რიგ მენეჯერებთან და რობო მრჩევლებთან.

შემოთავაზებული პროდუქტები მოიცავს საპენსიო დანაზოგებს ტრადიციული IRA, Roth IRA, SEP IRA და 401 (k) ბრუნვაში, კოლეჯის შემნახველ ანგარიშებზე, ნდობის ფონდებსა და ინვესტიციებზე, როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ერთობლივი საწარმოებისთვის. ასევე არსებობს არაერთი საკრედიტო ვარიანტი და კორპორატიული აქციების გაყიდვები, ასევე საინვესტიციო გეგმები.

Wealthfront- ის რობო-მრჩეველი იყენებს თანამედროვე პორტფელის თეორიის ალგორითმს თქვენი ფულის მართვისთვის და ინვესტიციისთვის გაცვლითი გარიგების ფონდის (ETF) ინდექსის ფონდებში. ეს არის პირველი გზა, რომელზეც ბევრი ასეთი მენეჯერი მუშაობს. ეს არის მარტივი, ნელი ინვესტიციის მეთოდი, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ ინტელექტუალურად ინვესტირება, მინიმალური ძალისხმევით და ფინანსური ექსპერტიზით.

MPT გამოიყენება პორტფელის შესაქმნელად თქვენი სიმდიდრის და რისკის ტოლერანტობის საფუძველზე. ინდივიდუალური აქციები არ არის ჩამოთვლილი, მაგრამ მრავალფეროვანი პორტფელი იქმნება გრძელვადიან პერსპექტივაში და ავტომატიზირებულია ალგორითმის გამოყენებით.

როგორ მუშაობს Wealthfront?

Wealthfront– ის გამოსაყენებლად, საჭიროა დარეგისტრირდეთ ანგარიშზე და შეავსოთ კითხვარი, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი ფინანსური მიზნები და მადის რისკი. მნიშვნელოვანია პასუხის გაცემა ზუსტი კითხვებით, რადგან თქვენი პორტფელის შესრულება ემყარება თქვენს მიერ მოცემულ პასუხებს.

შემდეგ Wealthfront ქმნის პორტფოლიოს, რომელიც ემყარება 8 აქტივის კლასს, ეროვნული და საერთაშორისო აქციების და ობლიგაციების შერევის შედეგად. ისინი ყველა გახდება Exchange Traded Fund (ETF) ინდექსის ფონდები, რადგან ისინი სიმდიდრის წინა გარიგებებია. კლასებში შედის აშშ – ს აქციები, საზღვარგარეთული აქციები, განვითარებადი ბაზრები, უძრავი ქონება, დივიდენდის აქციები, განვითარებადი საბაზრო ობლიგაციები, მუნიციპალური ობლიგაციები, რჩევები და სასაქონლო კლასები.

ამ კლასების განაწილება განისაზღვრება ამ კითხვარით, რის გამოც ზუსტი პასუხი არის ასეთი მნიშვნელოვანი. თქვენი საგადასახადო სტატუსი ასევე მოქმედებს არჩეულ ინვესტიციის ტიპზე, რადგან Wealthfront- ის საშუალებით აქტივების მართვისას საგადასახადო ეფექტურობა უმთავრესია.

  1. გადადით Wealthfront- ში და აირჩიეთ ზედა ახლა მარჯვნივ. შეავსეთ კითხვარი. შეაფასეთ მიმოხილვა, რომელიც შეიცავს თქვენს პორტფოლიოს. თუ თანახმა ხართ, აირჩიეთ „კარგად გამოიყურება! გახსენით "ჩემი ანგარიში". შეავსეთ თქვენი დეტალები და აირჩიეთ "გაგრძელება". შეარჩიეთ ანგარიშის ის სახეობა, რომლის მართვაც გსურთ Wealthfront. შეავსეთ თქვენი პირადი ინფორმაცია. შეგიძლიათ გამოიყენოთ საბანკო გადარიცხვა, საბანკო გადარიცხვა ან საბანკო ანგარიში. ეს ხდება 1-დან 10 სამუშაო დღეს შორის.

თქვენი ანგარიშის შევსების შემდეგ, არაფერი მოხდება, სანამ ფული Wealthfront- ს მიაღწევს. ამ დროის განმავლობაში, თქვენი ანგარიში შეიძლება შემოწმდეს Wealthfront- ის მიერ და დამტკიცდეს. დამტკიცების შემდეგ, შეგიძლიათ შეხვიდეთ ვებგვერდზე, მართოთ თქვენი ანგარიში და წაიკითხოთ მოწოდებული დოკუმენტები.

ანგარიშის შექმნა ძალიან მარტივია. კითხვარი საშუალებას გაძლევთ იფიქროთ თქვენი გრძელვადიანი მიზნების შესახებ, მაგრამ არ შეიცავს პასუხს რთულ ფინანსურ კითხვებზე. თქვენ უნდა შეაფასოთ, როგორ აფასებთ რისკებს, რამდენად კარგად შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ ზარალს და რა გეგმა უნდა მიაღწიოს გრძელვადიან პერიოდში.

დამტკიცებას შეიძლება რამდენიმე წუთი ან რამდენიმე დღე დასჭირდეს. იმის გამო, რომ თქვენი ანგარიშის დატვირთვამდე ვერაფერი მოხდება, ვერ დაკარგავთ დროს და შესაძლებლობებს. არ მსმენია, რომ სხვისი ანგარიში დამტკიცებული არ არის, მაგრამ ვთვლი, რომ ეს უნდა გაკეთდეს. ნორმალურ ინვესტორებს არ უნდა ჰქონდეთ პრობლემა.

Wealthfront– ის ძირითადი მახასიათებლები

Robo-Advisors– ის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი იაფია ოპერაციისა და ინვესტიციის ღირებულების უმეტესობისთვის. ისინი იდეალურია მცირე ინვესტორებისთვის, ვისთვისაც ბროკერის გამოყენება ძვირი ღირდა ან არ ღირდა.

ისინი ავსებენ ამ მომგებიანი შუა ადგილს ფულის დაზოგვასა და დეპოზიტებსა და აქციების ბროკერაციას შორის, რომლებსაც ჩვენთვის არ აქვთ მოთმინების გარეშე ისწავლონ ინვესტიცია.

10,000 აშშ დოლარად ნაკლები ანგარიშებისთვის

Wealthfront– ის მთავარი სარგებელი ის არის, რომ მენეჯმენტი თავისუფალია ინვესტიციის ჩასატარებლად 10,000 აშშ დოლარზე ნაკლები. გამოიყენეთ რეფერალური პროგრამა და ის 15,000 აშშ დოლარამდე გაიზრდება. მას შემდეგ რაც გადააჭარბებთ ამ თანხას, მართვის საფასური იქნება 0.25% (2017 წლის სექტემბერი) საწყისი საწყისი 10 $ ან 15,000 $.

დაბალი საწყისი ინვესტიცია

კიდევ ერთი სასარგებლო თვისება არის დაბალი შესასვლელი ბარიერი $ 500. ეს არის მინიმალური კრედიტი, რომელიც დაშვებულია მომსახურებით სარგებლობისთვის. არ არსებობს მაქსიმუმი, რომლის მოძებნაც შემიძლია. ეს გვახსნის ყველას ინვესტიციის შესაძლებლობას და ნიშნავს, რომ ნებისმიერს, რომელსაც თითქმის ნებისმიერი ფონი აქვს, შეუძლია ეფექტურად დაგეგმოს მომავალი.

Betterment– ის ან WiseBanyan– ის კონკურენტებს, შესაძლოა, არ ჰქონდეთ მინიმალური საკრედიტო მოთხოვნა, მაგრამ 500 აშშ დოლარი გაცილებით დაბალია, ვიდრე $ 5,000, რომელიც ჩარლზ შვაბმა ან Fidelity– მა ან Vanguard– ის მოთხოვნით მოითხოვა.

საგადასახადო ეფექტურობა

Wealthfront არის ყველაფერი საგადასახადო ეფექტურობის შესახებ. იგი გთავაზობთ ყოველდღიური საგადასახადო ზარალის ანაზღაურებას, საგადასახადო მინიმუმამდე შემცირებული საბროკერო ანგარიშის გადარიცხვის სერვისს და გადასახადით ოპტიმიზებულ პირდაპირ ინდექსაციას.

საგადასახადო მინიმუმამდე დაშვებული საბროკერო ანგარიშის გადარიცხვის სერვისი იყენებს Wealthfront– ის მფლობელობაში არსებულ აქტივებს და ფლობს გადარიცხულ ფასიან ქაღალდებს, სადაც ეს შესაძლებელია, კაპიტალური მოგების ეფექტურობის მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. საგადასახადო ოპტიმიზირებული პირდაპირი ინდექსაცია ყიდულობს აქციებს უშუალოდ თქვენი სახელით, რათა დაიწყოს საგადასახადო ზარალის მოსავლის ვარიანტები, რომლებიც ხელმისაწვდომია საფონდო მოძრაობებით.

ბილიკი

Path არის ახალი სერვისი, რომელიც წელს დაიწყო. ეს არის ახალი ავტომატიზირებული ფინანსური დაგეგმვის პროგრამა, რომელიც აკავშირებს სხვა ფინანსურ ანგარიშებს და აკონტროლებს ხარჯებს, მოგებას, ინვესტიციებსა და დაზოგვას, ასევე იდეებსა და მითითებებს თქვენი არსებული რესურსების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. ეს კიდევ ერთი ავტომატური რობო-მრჩეველია, მაგრამ, როგორც ჩანს, სანდოა.

ბილიკით ასევე შეგიძლიათ დასახოთ მიზნები და მიაღწიოთ მათ. თქვენ ასევე შეიტყობთ, თუ რა სახის საპენსიო წაკითხვას მოუთმენლად ელით თქვენი მიმდინარე ფინანსური დაგეგმვის სტრატეგიით. ის მოქმედებს როგორც ფინანსური მრჩეველი, ისევე, როგორც Wealthfront- ის მთავარი ანგარიში, როგორც თქვენი ვირტუალური ბროკერი მოქმედებს და ღირს შემოწმება, რომ დაინახოთ მომავალი.

ავტომატიზებული პორტფელის ხელახალი დაბალანსება

Robo- მრჩეველი ავტომატურად აბალანსებს თქვენს პორტფოლს ისე, რომ აქტივების კლასების რაოდენობა ყოველთვის ერთნაირია. ყურადღება გამახვილებულია თქვენი რისკის ტოლერანტობის მართვაზე, ხოლო მაქსიმალური მრავალფეროვნების შენარჩუნებისას. ეს ყველაფერი ყოველდღიურად ხდება, როგორც ალგორითმის ნაწილი.

ტრადიციულად, თქვენ შეხვდებით თქვენს ბროკერს ყოველწლიურად და გადახედეთ თქვენს ამჟამინდელ სტატუსს და ბალანსს მომდევნო თორმეტი თვის განმავლობაში. რობოოს მრჩეველის გამოყენება ამ ყოველდღიური შესრულებისთვის შეიძლება უფრო ძვირი იყოს მცირე ინვესტორებისთვის, მაგრამ ეს შეიძლება მომგებიანი იყოს იმის გათვალისწინებით, რომ ეს პაკეტის ნაწილია და არ ითვალისწინებს დამატებით ხარჯებს.

529 გეგმის მენეჯმენტი

Wealthfront– ის მთავარი მახასიათებელია, რომელსაც ახლა რამდენიმე სხვა რობო მრჩეველი გვთავაზობს არის დანაზოგი უნივერსიტეტებში. ეს არის უზარმაზარი ფინანსური ვალდებულება მრავალი ოჯახისთვის, და თქვენ ხშირად გაქვთ შეზღუდული ვარიანტები, თუ არ გსურთ ბანკზე დაფუძნებული შემნახველი გეგმები.

აქ ხელმისაწვდომია კოლეჯის შემნახველი გეგმები, რომლებიც მოიცავს პროცესს, მათ შორის მიზნების დასახვას, დივერსიფიკაციის მართვას და დივერსიფიკაციას. ამჟამად საფასური 0,43 – დან 0,46% –მდეა, ვიდრე აღებული $ 10,000 აშშ დოლარის უფასო თანხისაა. გახსოვდეთ, თუ თქვენი სახელმწიფო გთავაზობთ საგადასახადო გამოქვითვის ან კრედიტის გამოყენებას მისი გეგმების გამოყენებისთვის, თქვენ დაკარგავთ მათ Wealthfront- ს გამოყენების შემთხვევაში.

ვის შეუძლია ისარგებლოს სიმდიდრის ფრონტით?

Wealthfront მიზნად ისახავს პატარა ინვესტორებს, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ პრაქტიკის მიდგომას. ოჯახები ან ფიზიკური პირები, რომლებსაც სურთ ინვესტიციის ჩადება და ფულის გაზრდა, მაგრამ ფინანსური ცოდნა ან მოთმინება არ აქვთ, რომ ფინანსები უსასრულოდ მართონ. თუ არ ფიქრობთ რჩევა ან ადამიანის ურთიერთქმედება გჭირდებათ, რობო კონსულტანტები იდეალურია.

Wealthfront სპეციალიზირებულია გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის მცირე ნაშთებისგან. ეს იდეალური ხდის ქვეყნის უმეტეს ოჯახებისთვის. ის ასევე სპეციალიზირებულია, რომ იყოს საგადასახადო ეფექტური, რომ მინიმუმამდე დაიყვანოთ თქვენი საგადასახადო ტვირთი კანონის მარჯვენა მხარეზე ყოფნისას და თავიდან აიცილოთ თავიდან აცილების თავიდან ასაცილებლად სქემები.

მსხვილი ინვესტორები შეიძლება არ იყვნენ იდეალური კანდიდატები სიმდიდრის ფრონტზე. არც სავაჭრო ცოდნის მქონე ადამიანი და არც ვინმეს არ სურს ბაზრის თამაში. ეს არის პირდაპირი ინვესტიციები, რომლებიც ავტომატიზირებენ ყველა მოძრაობას. აქ დიდ მოქმედებას ვერ ნახავთ, თუკი გსურთ ხელები ჭუჭყის მოცილებაში.

ყოველივე ამის შემდეგ, Wealthfront არის ყველაზე რეიტინგული რობო კონსულტანტები ბაზარზე. ეს არ ნიშნავს თავისთავად ბევრს, მაგრამ ის აძლევს მოსაზრებას იმის შესახებ, თუ როგორ განიცადეს სხვებმა მომსახურება.

თუ გსურთ დაიწყოთ ფინანსური დაგეგმვა ან დაზოგოთ მომავალი, Wealthfront არის წასასვლელი. თქვენ შეგიძლიათ დააბალანსოთ თქვენი პორტფოლიო საჭიროებისამებრ, საპროექტო გეგმები, რომლებიც მოგცემთ თქვენთვის სასურველ მომავალს, და ასევე დაგეხმარებათ დაზოგოთ თქვენი ბავშვების კოლეჯური განათლებისთვის. იმის გათვალისწინებით, რომ პირველი 10-15,000 აშშ დოლარი უფასოა და შეგიძლიათ დაიწყოთ მხოლოდ 500 დოლარად, ვფიქრობ, რომ სცადოთ.

სწრაფი შენიშვნა: არც მე და არც TechJunkie არ ვართ ფინანსური მრჩევლები. ეს არის მომსახურების მიმოხილვა და არა რეკომენდაცია. ყოველთვის მოიძიეთ რჩევა სპეციალისტისგან, სანამ მნიშვნელოვან ფინანსურ ვალდებულებას არ მიაღწევთ.

Wealthfront სცადეთ? გაქვთ რაიმე გამოცდილება, რომელზეც გსურთ ვისაუბროთ? TechJunkie მკითხველისთვის რაიმე რჩევა გამოიყენეთ რობო-მრჩევლების გამოყენების შესახებ? ამის შესახებ ქვემოთ მოგიყევით, თუკი გააკეთებთ!

Იხილეთ ასევე

რამდენი შეტყობინება უნდა დავტოვო ჩემს Instagram- ში და ეს \ u2019s ამბავი?მე ვიღაც ტიტკოკში ვარ და არ მინდა მასში ყოფნა. მე ვთქვი, რომ მას ჯარიმა უნდა გამოეწერა მას, მაგრამ ახლა ვნანობ ამას, მე არ მსურს უბრალოდ ვუთხრა მას წაშლა, რადგან მე უბრალოდ არ მინდა. როგორ შემიძლია მისი შემცირება?Facebook, Instagram და WhatsApp– ის პერიოდული გამოყოფები მშობელთა კომპანიაში ძირითადი პრობლემების სიმპტომებია?თუ ქარხნის გადატვირთვისას Samsung ტელეფონი, შენახული იქნება ჩემი WhatsApp შეტყობინებების ისტორია?რატომ არის ჩემი მეგობრის აქტივობის სტატუსი გამორთული და არ აჩვენებს რაიმე აქტივობას Facebook Messenger– ზე, მაგრამ აპის ყველა პროგრამა (fb / მესენჯერი) გამწვანებულია და ისევ ჩართულია?როგორ უმატებენ ადამიანები Snapchat– ს ვიდეოს?რატომ მოვიგე \ u2019t Instagram- ში ნება მომეცით შეცვალო ჩემი პროფილი?როგორ მოვიძიო WhatsApp შეტყობინებები ინტერნეტით უფასოდ?